Épargne retraite.
Vos régimes obligatoires plafonnent. Le cabinet construit la part de revenu qui prendra le relais en fin d'activité, en cohérence avec votre statut, votre fiscalité et votre famille.
Pour qui
Trois statuts, trois trajectoires à calibrer.
Salarié, dirigeant TNS, libéral : la mécanique du Plan d'Épargne Retraite ne joue pas de la même manière. Le cabinet pose la lecture chiffrée à l'audit.
Retraite du dirigeant
Votre rémunération mêle salaire et dividendes. Chaque composante ouvre des enveloppes différentes, déductibles à des conditions différentes. Le plan d'épargne se calibre en cohérence.
Retraite profession libérale
Votre régime obligatoire repose sur des plafonds qui ne suivent pas votre niveau de vie. La part privée à construire est plus large que pour un salarié à revenu équivalent.
Retraite du cadre supérieur
Au-delà des dispositifs collectifs, la retraite individuelle prolonge la trajectoire sur la part haute de votre rémunération, et accompagne les changements de statut.
Plafond fiscal PER
Calculez votre disponible déductible en 30 secondes.
Simulateur fiscal retraite
Combien d'impôt vous pouvez économiser cette année en activant votre disponible PER.
Un versement volontaire sur un PER se déduit de votre revenu imposable, dans la limite d'un plafond calculé sur votre activité. Voyez en direct ce que vous laissez à l'État chaque année faute d'avoir activé ce levier.
Votre statut
Votre tranche marginale d'imposition
Estimée à partir de votre revenu, ajustable.
Économie d'impôt accessible cette année
…
Soit votre plafond Fillon de …
- Reportable sur les 5 années suivantes si non utilisé.
- Mutualisable avec le plafond du conjoint en imposition commune.
Réponse personnelle Sous 24h ouvrées Confidentialité absolue
Ordres de grandeur indicatifs. Les plafonds Madelin et Fillon se calculent selon les articles 154 bis et 163 quatervicies du CGI. Le chiffrage personnalisé, calibrage du versement, choix du compartiment, articulation avec votre patrimoine, se fait lors de l'échange avec le cabinet.
Alternatives
Trois façons de joindre le cabinet
Si le bouton mail ne réagit pas (pas de client mail par défaut sur votre appareil), voici les autres chemins.
1. Copier ma situation
Le texte du mail est mis dans votre presse-papier. Vous le collez ensuite dans la messagerie de votre choix.
À la fin de l'activité
Une retraite à bâtir avec ce qu'il vous reste de temps.
Vous avez bâti une activité, une rémunération, un train de vie. Vous savez vaguement que votre retraite obligatoire ne suivra pas le rythme. Vous avez peur de regarder précisément, et ce report n'est pas une mauvaise gestion : c'est ce que font la plupart des dirigeants et des libéraux à votre niveau de revenu.
Les régimes obligatoires reposent sur des plafonds. Plus votre rémunération est élevée aujourd'hui, plus le décrochage à la retraite sera marqué. Le constat est connu, mais il est rarement posé sur votre situation précise : votre statut, votre composition de revenus, et ce que vous avez déjà mis en place, ou pas encore.
À dix ou quinze ans du départ, la marge existe encore. Plus tôt vous posez la trajectoire, plus la part privée à construire reste compatible avec votre activité d'aujourd'hui.
Comprendre votre disponible fiscal
Le PER, mécanique de la déductibilité.
Un versement volontaire sur un Plan d'Épargne Retraite individuel se déduit de votre revenu imposable, dans la limite d'un plafond annuel. Ce plafond se calcule différemment selon votre statut. Cabinet Doré pose la lecture, ajuste à votre composition de revenus, et tient le suivi année après année.
Pour les non-salariés
Le plafond Madelin article 154 bis du CGI
Si vous exercez une activité non salariée (profession libérale, dirigeant TNS, artisan, commerçant, exploitant agricole), votre plafond combine deux enveloppes.
- 10 % de votre revenu professionnel, dans la limite de 8 PASS.
- + 15 % de la fraction de revenu comprise entre 1 et 8 PASS, c'est la part qui fait monter le plafond rapidement au-dessus du PASS.
- Plancher légal : si votre revenu est inférieur au PASS, vous conservez un disponible de 10 % du PASS.
Exemple Pour un revenu professionnel de 80 000 € : 10 % × 80 000 + 15 % × (80 000 − PASS) ≈ 13 000 € de plafond annuel.
Pour les salariés
Le plafond Fillon article 163 quatervicies du CGI
Si vous êtes salarié (y compris cadre dirigeant, assimilé salarié, gérant minoritaire), vos versements volontaires sont déductibles du revenu net global, dans une enveloppe unique.
- 10 % de votre revenu d'activité de l'année précédente, dans la limite de 8 PASS.
- OU 10 % du PASS de l'année précédente si plus favorable, c'est le plancher.
- − versements employeur de l'année précédente sur le PER d'entreprise obligatoire (article 83) ou abondement PERCO, qui viennent en déduction du plafond individuel.
Exemple Pour un salaire de 75 000 € avec un abondement employeur de 1 000 € : 10 % × 67 500 = 6 750 €, moins l'abondement → 5 750 € de plafond annuel.
Trois leviers d'optimisation
Tirer le maximum de votre disponible.
Report sur 5 ans
Si vous n'utilisez pas votre plafond une année, le solde se reporte sur les 5 années suivantes. Le montant non utilisé apparaît sur votre avis d'imposition, ligne « plafond épargne-retraite ».
Mutualisation conjoint
En imposition commune, si vos versements dépassent votre propre enveloppe, vous bénéficiez du plafond non utilisé de votre conjoint. À déclarer sur votre déclaration de revenus.
Versement déductible ou pas
Le choix entre versement déductible (impôt économisé maintenant, fiscalité à la sortie) et non déductible (sortie allégée) s'exerce à chaque versement. Le cabinet calibre selon votre tranche actuelle et celle projetée à la retraite.
Les ordres de grandeur ci-dessus reflètent la mécanique légale en vigueur. Le calibrage personnalisé, niveau de versement, choix du compartiment, articulation avec l'assurance vie et la trésorerie, se fait lors de l'échange avec le cabinet.
Ce que nous mettons en place
Quatre leviers pour construire la retraite.
Une trajectoire d'épargne calibrée sur votre revenu réel.
Le cabinet regarde votre rémunération globale, vos charges familiales, vos engagements en cours. La trajectoire reste tenable, sans immobiliser la trésorerie qui sert votre activité.
Une articulation avec votre statut et votre fiscalité.
Salaire, dividendes, mandat social, exercice libéral : chaque mode de rémunération conditionne les enveloppes possibles. Le cabinet bâtit en cohérence avec votre cadre fiscal.
Une part disponible articulée à votre épargne longue.
La construction retraite tient si elle dialogue avec votre assurance vie, votre trésorerie, vos projets immobiliers. Pas une enveloppe isolée : une stratégie articulée.
Un suivi annuel qui ajuste la trajectoire.
Chaque année avant la déclaration d'impôts, le cabinet relit vos versements, votre allocation, votre horizon. La trajectoire se maintient parce qu'elle se relit.
Ils nous ont fait confiance
Ils nous ont confié leur retraite.
Esdras m'a accompagné avec sérieux, expertise et bienveillance dans mes démarches en assurance et en gestion de patrimoine. Son écoute attentive, sa capacité à vulgariser les sujets complexes et ses conseils sur mesure font toute la différence. Il ne cherche pas à vendre à tout prix, mais à construire une stratégie cohérente et durable. Je le recommande à toute personne souhaitant sécuriser et optimiser son patrimoine avec un expert de confiance.
Thomas L., cadre dirigeant
Pages Jaunes
Je recommande les services d'Esdras. Son approche pédagogique m'a permis de démystifier la gestion de patrimoine et la prévoyance. Être bien couvert en cas de problème est une nécessité que trop d'entrepreneurs oublient. Et l'optimisation fiscale est la cerise sur le gâteau. Top.
Pierre M., dirigeant de PME
Je recommande vivement les services de M. Doré Esdras. Le suivi et le professionnalisme sont de qualité, sur mesure. N'hésitez pas à le contacter.
Jean-François D., chef d'entreprise
Pages Jaunes
Notre méthode
Audit, conclusion, suivi annuel : un seul interlocuteur.
Le cabinet pose la méthode, puis la tient avec vous dans la durée. Un seul interlocuteur de bout en bout, sans chaîne d'intermédiaires.
Audit · Conclusion · Suivi annuel
Audit social et patrimonial
Le cabinet comprend votre situation, vos protections actuelles si elles existent, vos objectifs, et le niveau cohérent avec votre statut. Un premier échange qui pose les bases.
Entretien de conclusion
Le cabinet présente l'analyse, les conséquences d'un décès ou d'un arrêt, les solutions retenues et ce que cela change pour vous et vos proches.
Suivi annuel
Chaque année avant la déclaration d'impôts, le cabinet ajuste l'accompagnement aux évolutions de votre revenu, de votre famille et de votre activité.
Première étape
L'audit social et patrimonial.
Un premier échange pour mesurer vos droits déjà constitués, l'effort d'épargne réaliste à mettre en place, et l'horizon que vous fixez pour la transition.
Vos droits déjà constitués au régime obligatoire et complémentaire.
L'effort d'épargne réaliste, calé sur votre rémunération et votre famille.
L'articulation entre votre construction retraite et votre épargne disponible.
Les enveloppes adaptées à votre statut et votre composition de revenus.
Questions fréquentes
Ce que les visiteurs nous demandent le plus souvent.
À quel âge faut-il commencer à construire sa retraite ? +
Le plus tôt reste le plus efficace. Le sujet demeure actionnable à dix ou quinze ans du départ. Au-delà, la marge se réduit sans disparaître. Le cabinet pose la trajectoire compatible avec le temps dont vous disposez.
Combien faut-il épargner pour préparer la retraite ? +
Aucune réponse standard ne tient sans regarder votre situation. La trajectoire dépend de votre rémunération, de votre horizon de départ, de votre famille et de ce qui est déjà constitué. Le cabinet calibre cet effort à l'audit, pour qu'il reste tenable dans la durée.
Le PER, est-ce adapté à mon profil ? +
Le Plan d'Épargne Retraite ouvre deux portes : un avantage fiscal à l'entrée, une construction de revenu à la sortie. Selon votre statut (salarié, dirigeant TNS, profession libérale) et votre tranche d'imposition, le PER se calibre de manière distincte. Le cabinet pose la lecture chiffrée à l'audit.
Que se passe-t-il si j'ai besoin de l'argent avant la retraite ? +
Le PER reste indisponible jusqu'à la retraite, sauf cas exceptionnels prévus par la loi (acquisition de résidence principale, accident de la vie). Pour une épargne disponible, l'assurance vie reste la bonne réponse, et se calibre en parallèle.
Peut-on cumuler PER et assurance vie ? +
Oui, et le couple PER + assurance vie est souvent la bonne combinaison. Le PER apporte la déductibilité et la construction longue. L'assurance vie apporte la disponibilité et la transmission. Le cabinet articule les deux selon votre situation et vos intentions.
Et si je change de statut en cours de carrière ? +
Salarié devenu dirigeant, libéral qui passe en société, mandataire qui change d'entreprise : chaque changement remet en jeu vos enveloppes disponibles. Le suivi annuel sert à ajuster sans décrocher.
Nous joindre
Téléphone, email ou cabinet à Paris 6e.
Téléphone
07 44 83 70 18Vous parlez au cabinet, sans intermédiaire.
Le cabinet répond sous 24 h ouvrées, après lecture de votre demande.
Adresse du cabinet
101 rue de Sèvres, 75006 ParisQuartier Saint-Germain. Cabinet sur rendez-vous uniquement.
L'autre face de la stratégie
Une stratégie patrimoniale tient des deux côtés.
Construire la retraite ne tient que si les revenus d'aujourd'hui sont protégés. La prévoyance est la condition de la construction.
Premier pas
Un appel pour mesurer ce qu'il vous reste à construire.
Un appel pour mesurer ce qu'il vous reste à construire. Le cabinet vous rappelle.
Cabinet Doré · 101 rue de Sèvres, 75006 Paris · ORIAS n° 24000746