Paris 6e · Construire votre retraite

Assurance vie.

Épargne disponible, transmission organisée, projet à financer. L'assurance vie sert plusieurs intentions, selon la façon dont elle est structurée.

Appeler le cabinet Simuler ma fiscalité

Pour qui

Trois intentions, un même contrat à structurer.

Avant de choisir l'enveloppe, on choisit l'intention. Disponibilité, transmission, projet : le contrat se calibre sur ce que vous attendez réellement de lui.

Assurance vie patrimoniale

Construire une épargne longue, calibrée sur votre horizon réel et articulée avec vos autres enveloppes. L'allocation se relit, elle ne se fige pas.

Assurance vie transmission

Préparer la transmission à votre famille, dans une clause bénéficiaire rédigée sur mesure, relue à chaque étape de vie.

Assurance vie liquidité

Disposer d'une réserve mobilisable pour un projet (acquisition, transition d'activité, soutien familial). La poche reste accessible sans casser la stratégie.

Avant de signer ou de relire

Une intention à clarifier avant de signer.

Vous avez peut-être déjà un ou deux contrats d'assurance vie, ouverts à des moments différents. Ou peut-être n'en avez-vous pas encore. Dans les deux cas, l'intention compte avant l'enveloppe : disponibilité immédiate, transmission à organiser, projet long à financer.

Quand un contrat existe, une clause bénéficiaire générique signée au moment de l'ouverture peut ne plus refléter votre situation familiale. Un objectif initial (préparer un achat) peut s'être effacé devant une intention plus récente (protéger vos enfants si vous disparaissez). Les supports financiers choisis à l'ouverture peuvent ne plus correspondre à votre horizon réel.

L'assurance vie se relit. Elle se calibre sur l'intention du moment, et elle se remet en cohérence dès qu'une étape de vie le justifie.

Simulation fiscale

Simulez la fiscalité de votre stratégie assurance vie.

Montant, durée, profil. Le résultat s'affiche en clair. Aucune coordonnée demandée.

Fiscalité de l'assurance vie

Quatre questions concrètes, quatre régimes à connaître.

Cliquez sur la situation qui vous concerne, puis avancez étape par étape : la règle, un exemple, et ce que le cabinet peut faire pour vous.

Cas n°1 : Du vivant · Étape 1/3

Quand vous retirez de l'argent de votre contrat, seule la part de plus-value comprise dans le retrait est imposée, votre capital initial sort sans impôt.

Avant 8 ans : 30 % · Après 8 ans : abattement annuel puis 24,7 %

Cas n°3 : Article 990 I · Étape 1/4

152 500 €

de franchise par bénéficiaire

Chaque bénéficiaire dispose d'une franchise individuelle. Au-delà, le taux est fixe, déconnecté du barème des successions et du lien de parenté.

Puis 20 % · 31,25 % au-delà de 852 500 €

Sur ces mêmes 200 000 € transmis à votre enfant, voici ce que produirait une succession classique.

	Avec assurance vie	Sans assurance vie
Abattement	152 500 €	100 000 €
Reste taxable	47 500 €	100 000 €
Calcul	20 % fixe	Barème progressif
Taxe estimée	9 500 €	≈ 18 200 €

Près de 9 000 € d'économie pour ce seul bénéficiaire, et l'abattement se renouvelle pour chaque bénéficiaire désigné.

Cas n°4 : Article 757 B · Étape 1/4

30 500 €

de franchise globale partagée

Seuls les versements sont taxés, jamais les plus-values qu'ils ont générées. Et la franchise se partage entre tous les bénéficiaires, tous contrats confondus.

Puis barème des droits de succession · Plus-values 100 % exonérées

Le même capital de 90 000 € transmis à un neveu hors assurance vie aurait été beaucoup plus lourdement taxé.

	Avec assurance vie	Sans assurance vie
Assiette taxable	60 000 €	90 000 €
Abattement	30 500 €	7 967 €
Reste taxable	29 500 €	82 033 €
Taxe estimée	≈ 16 225 €	≈ 45 118 €

Près de 29 000 € d'économie sur ce cas, et les 30 000 € de plus-values restent intégralement exonérés.

Appeler le cabinet Réserver un premier échange

Présentation pédagogique des principaux mécanismes fiscaux applicables à l'assurance vie (articles 125-0 A, 990 I et 757 B du CGI). Les chiffres sont indicatifs. Le calibrage précis pour votre situation se fait lors de l'échange avec le cabinet.

Ce que nous mettons en place

Quatre leviers pour un contrat qui sert votre projet.

Clarifier l'intention de chaque contrat.

Liquidité, transmission, projet, épargne longue. Chaque contrat sert une intention. Le cabinet remet les intentions à plat avant de toucher aux supports.

Une clause bénéficiaire qui reflète votre situation.

Famille recomposée, enfants majeurs ou mineurs, conjoint protégé. La clause se rédige sur mesure, et se relit à chaque étape de vie.

Des supports calibrés sur votre horizon.

Niveau de risque, durée disponible, autres enveloppes ouvertes. Le cabinet calibre l'allocation sur votre situation réelle, pas sur un profil-type.

Une relecture à chaque étape importante.

Mariage, divorce, naissance, transmission préparée. Chaque événement remet en jeu la cohérence du contrat. Le cabinet tient cette relecture avec vous.

Ils nous ont fait confiance

Ils nous ont confié leur retraite.

sur Google et Pages Jaunes

Esdras m'a accompagné avec sérieux, expertise et bienveillance dans mes démarches en assurance et en gestion de patrimoine. Son écoute attentive, sa capacité à vulgariser les sujets complexes et ses conseils sur mesure font toute la différence. Il ne cherche pas à vendre à tout prix, mais à construire une stratégie cohérente et durable. Je le recommande à toute personne souhaitant sécuriser et optimiser son patrimoine avec un expert de confiance.

Thomas L., cadre dirigeant

Pages Jaunes

Je recommande les services d'Esdras. Son approche pédagogique m'a permis de démystifier la gestion de patrimoine et la prévoyance. Être bien couvert en cas de problème est une nécessité que trop d'entrepreneurs oublient. Et l'optimisation fiscale est la cerise sur le gâteau. Top.

Pierre M., dirigeant de PME

Google

Je recommande vivement les services de M. Doré Esdras. Le suivi et le professionnalisme sont de qualité, sur mesure. N'hésitez pas à le contacter.

Jean-François D., chef d'entreprise

Pages Jaunes

Notre méthode

Audit, conclusion, suivi annuel : un seul interlocuteur.

Le cabinet pose la méthode, puis la tient avec vous dans la durée. Un seul interlocuteur de bout en bout, sans chaîne d'intermédiaires.

Audit · Conclusion · Suivi annuel

Audit social et patrimonial

Le cabinet comprend votre situation, vos protections actuelles si elles existent, vos objectifs, et le niveau cohérent avec votre statut. Un premier échange qui pose les bases.

Entretien de conclusion

Le cabinet présente l'analyse, les conséquences d'un décès ou d'un arrêt, les solutions retenues et ce que cela change pour vous et vos proches.

Suivi annuel

Chaque année avant la déclaration d'impôts, le cabinet ajuste l'accompagnement aux évolutions de votre revenu, de votre famille et de votre activité.

Première étape

L'audit social et patrimonial.

Un premier échange pour clarifier l'intention de chaque contrat, relire la clause bénéficiaire s'il en existe une, et articuler avec le reste de votre patrimoine.

L'intention de chaque contrat, ou l'intention à formuler avant d'en ouvrir un.

La cohérence de la clause bénéficiaire avec votre situation familiale, le cas échéant.

L'allocation des supports face à votre horizon réel.

L'articulation avec votre construction retraite et votre épargne disponible.

Demander l'audit social et patrimonial Choisir un créneau

Questions fréquentes

Ce que les visiteurs nous demandent le plus souvent.

Quelle différence entre assurance vie et épargne retraite ?

L'assurance vie reste une enveloppe disponible et transmissible. L'épargne retraite est une enveloppe verrouillée jusqu'à la retraite, avec un avantage fiscal à l'entrée. Selon votre intention (disponibilité, transmission, construction longue), l'outil pertinent change. Le couple des deux est souvent la bonne réponse.

J'ai déjà un ou deux contrats. Faut-il les changer ?

La question est rarement « changer ou pas ». La vraie question : l'intention initiale tient-elle, la clause bénéficiaire reflète-t-elle votre situation actuelle, les supports correspondent-ils à votre horizon réel. Le cabinet relit avant toute proposition.

Pourquoi relire la clause bénéficiaire ?

Une clause générique signée à l'ouverture (souvent « mon conjoint, à défaut mes enfants vivants ou représentés ») peut ne plus refléter la famille recomposée, le pacte civil, ou les intentions de transmission. La clause se rédige sur mesure et se relit à chaque étape de vie.

Quel traitement fiscal en cas de décès ?

Le traitement diffère selon l'âge auquel les versements ont été effectués et selon le bénéficiaire désigné. Le cabinet vous éclaire sur ce point lors de l'audit, en lien avec votre composition familiale et vos intentions.

Combien faut-il y mettre ?

Aucune réponse standard ne tient sans regarder votre situation. Le bon montant dépend de l'intention (liquidité, transmission, construction longue), de votre épargne par ailleurs disponible, et de votre horizon. Le cabinet calibre.

Faut-il un seul contrat ou plusieurs ?

Plusieurs contrats peuvent servir plusieurs intentions distinctes : liquidité d'un côté, transmission de l'autre. Un contrat unique suffit aussi si l'intention est claire. L'audit tranche.

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