Paris 6e · Construire votre retraite

Assurance vie.

Épargne disponible, transmission organisée, projet à financer. L'assurance vie sert plusieurs intentions, selon la façon dont elle est structurée.

Avant de signer ou de relire

Une intention à clarifier avant de signer.

Vous avez peut-être déjà un ou deux contrats d'assurance vie, ouverts à des moments différents. Ou peut-être n'en avez-vous pas encore. Dans les deux cas, l'intention compte avant l'enveloppe : disponibilité immédiate, transmission à organiser, projet long à financer.

Quand un contrat existe, une clause bénéficiaire générique signée au moment de l'ouverture peut ne plus refléter votre situation familiale. Un objectif initial (préparer un achat) peut s'être effacé devant une intention plus récente (protéger vos enfants si vous disparaissez). Les supports financiers choisis à l'ouverture peuvent ne plus correspondre à votre horizon réel.

L'assurance vie se relit. Elle se calibre sur l'intention du moment, et elle se remet en cohérence dès qu'une étape de vie le justifie.

Simulation fiscale

La fiscalité de votre assurance vie, scénario par scénario.

Épargne

Et si je retire de l'argent ?

Pour qui

Trois intentions, un même contrat à structurer.

Avant de choisir l'enveloppe, on choisit l'intention. Disponibilité, transmission, projet : le contrat se calibre sur ce que vous attendez réellement de lui.

01

Assurance vie patrimoniale

Construire une épargne longue, calibrée sur votre horizon réel et articulée avec vos autres enveloppes. L'allocation se relit, elle ne se fige pas.

02

Assurance vie transmission

Préparer la transmission à votre famille, dans une clause bénéficiaire rédigée pour votre situation, relue à chaque étape de vie.

03

Assurance vie liquidité

Disposer d'une réserve mobilisable pour un projet (acquisition, transition d'activité, soutien familial). La poche reste accessible sans casser la stratégie.

Ce que nous mettons en place

Un contrat calé sur votre intention.

01

Clarifier l'intention de chaque contrat.

Liquidité, transmission, projet, épargne longue. Chaque contrat sert une intention. Le cabinet remet les intentions à plat avant de toucher aux supports.

02

Une clause bénéficiaire qui reflète votre situation.

Famille recomposée, enfants majeurs ou mineurs, conjoint protégé. La clause se rédige au cas par cas, et se relit à chaque étape de vie.

03

Des supports calibrés sur votre horizon.

Niveau de risque, durée disponible, autres enveloppes ouvertes. Le cabinet calibre l'allocation sur votre situation réelle, pas sur un profil-type.

04

Une relecture à chaque étape importante.

Mariage, divorce, naissance, transmission préparée. Chaque événement remet en jeu la cohérence du contrat. Le cabinet tient cette relecture avec vous.

Le guide du cabinet

La fiscalité du particulier, mise à plat pour 2026

Impôt sur le revenu, épargne, PER, immobilier, transmission : le repère fiscal complet que le cabinet tient à jour.

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Ils nous ont fait confiance

Ils nous ont confié leur retraite.

Notre méthode

Audit, conclusion, suivi annuel : un seul interlocuteur.

Le cabinet pose la méthode, puis la tient avec vous dans la durée.

Audit · Conclusion · Suivi annuel
1

Audit social et patrimonial

Le cabinet fait le tour de votre situation : ce qui vous protège déjà, vos objectifs, et le niveau cohérent avec votre statut.

2

Entretien de conclusion

Le cabinet vous présente l'analyse : ce que vivraient vos proches en cas de décès ou d'arrêt, et les solutions retenues pour l'éviter.

3

Suivi annuel

Chaque année, avant votre déclaration d'impôts, le cabinet réajuste selon vos revenus, votre famille, votre activité.

Un premier échange pour clarifier l'intention de chaque contrat, relire la clause bénéficiaire s'il en existe une, et articuler avec le reste de votre patrimoine.

01

L'intention de chaque contrat, ou l'intention à formuler avant d'en ouvrir un.

02

La cohérence de la clause bénéficiaire avec votre situation familiale, le cas échéant.

03

L'allocation des supports face à votre horizon réel.

04

L'articulation avec votre construction retraite et votre épargne disponible.

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Vos coordonnées, le cabinet revient vers vous.

L'autre face de la stratégie

Une stratégie patrimoniale tient des deux côtés.

L'assurance vie et l'épargne retraite se calibrent ensemble. Disponibilité d'un côté, construction longue de l'autre.

Construire votre retraite Épargne retraite Vos revenus à la retraite seront calculés sur des plafonds qui ne reflètent plus votre niveau de vie. Le cabinet construit la part qui prend le relais, pour que la transition se fasse sans rupture.

Pour aller plus loin

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Questions fréquentes

Ce que vous voulez savoir d'abord.

À quoi sert l'assurance vie dans une stratégie patrimoniale ?
Elle sert l'intention qu'on lui donne : épargne disponible, transmission organisée, projet à financer. Avant de choisir l'enveloppe ou les supports, on clarifie ce que vous attendez réellement du contrat.
Faut-il relire une clause bénéficiaire signée il y a des années ?
Oui. Une clause générique signée à l'ouverture peut ne plus refléter votre situation familiale : famille recomposée, enfants majeurs ou mineurs, conjoint à protéger. Elle se rédige au cas par cas et se relit à chaque étape de vie.
Comment choisir les supports d'un contrat d'assurance vie ?
Sur votre situation réelle, pas sur un profil-type : niveau de risque accepté, durée disponible, autres enveloppes déjà ouvertes. Des supports choisis à l'ouverture peuvent ne plus correspondre à votre horizon actuel.
Assurance vie ou épargne retraite : que choisir ?
Les deux se calibrent ensemble : disponibilité d'un côté, construction longue de l'autre. L'assurance vie reste mobilisable pour un projet, l'épargne retraite bâtit le revenu qui prendra le relais en fin d'activité.

Premier pas

Un appel pour mesurer ce qu'il vous reste à construire.

Pour relire ensemble la cohérence de vos contrats, le cabinet vous rappelle.

Réponse sous 24 h ouvrées.

Cabinet Doré · 101 rue de Sèvres, 75006 Paris · ORIAS n° 24000746