Assurance vie.
Épargne disponible, transmission organisée, projet à financer. L'assurance vie sert plusieurs intentions, selon la façon dont elle est structurée.
Avant de signer ou de relire
Une intention à clarifier avant de signer.
Vous avez peut-être déjà un ou deux contrats d'assurance vie, ouverts à des moments différents. Ou peut-être n'en avez-vous pas encore. Dans les deux cas, l'intention compte avant l'enveloppe : disponibilité immédiate, transmission à organiser, projet long à financer.
Quand un contrat existe, une clause bénéficiaire générique signée au moment de l'ouverture peut ne plus refléter votre situation familiale. Un objectif initial (préparer un achat) peut s'être effacé devant une intention plus récente (protéger vos enfants si vous disparaissez). Les supports financiers choisis à l'ouverture peuvent ne plus correspondre à votre horizon réel.
L'assurance vie se relit. Elle se calibre sur l'intention du moment, et elle se remet en cohérence dès qu'une étape de vie le justifie.
Simulation fiscale
La fiscalité de votre assurance vie, scénario par scénario.
Épargne
Et si je retire de l'argent ?
Avant 8 ans : 30 % · Après 8 ans : abattement annuel puis 24,7 %
Ce que change le cabinet
Et si je décède demain ?
Avant 70 ans : franchise par bénéficiaire · Après 70 ans : franchise globale partagée
Ce que change le cabinet
J'ai versé avant 70 ans
de franchise par bénéficiaire
Puis 20 % · 31,25 % au-delà de 852 500 €
| Avec assurance vie | Sans assurance vie | |
|---|---|---|
| Abattement | 152 500 € | 100 000 € |
| Reste taxable | 47 500 € | 100 000 € |
| Calcul | 20 % fixe | Barème progressif |
| Taxe estimée | 9 500 € | ≈ 18 200 € |
Près de 9 000 € d'économie pour ce seul bénéficiaire, et l'abattement se renouvelle pour chaque bénéficiaire désigné.
Ce que change le cabinet
J'ai versé après 70 ans
de franchise globale partagée
Puis barème des droits de succession · Plus-values 100 % exonérées
| Avec assurance vie | Sans assurance vie | |
|---|---|---|
| Assiette taxable | 60 000 € | 90 000 € |
| Abattement | 30 500 € | 7 967 € |
| Reste taxable | 29 500 € | 82 033 € |
| Taxe estimée | ≈ 16 225 € | ≈ 45 118 € |
Près de 29 000 € d'économie sur ce cas, et les 30 000 € de plus-values restent intégralement exonérés.
Ce que change le cabinet
Laissez vos coordonnées pour tirer le meilleur parti de votre assurance vie. Votre situation est déjà résumée dans le formulaire.
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Pour qui
Trois intentions, un même contrat à structurer.
Avant de choisir l'enveloppe, on choisit l'intention. Disponibilité, transmission, projet : le contrat se calibre sur ce que vous attendez réellement de lui.
Assurance vie patrimoniale
Construire une épargne longue, calibrée sur votre horizon réel et articulée avec vos autres enveloppes. L'allocation se relit, elle ne se fige pas.
Assurance vie transmission
Préparer la transmission à votre famille, dans une clause bénéficiaire rédigée pour votre situation, relue à chaque étape de vie.
Assurance vie liquidité
Disposer d'une réserve mobilisable pour un projet (acquisition, transition d'activité, soutien familial). La poche reste accessible sans casser la stratégie.
Ce que nous mettons en place
Un contrat calé sur votre intention.
Clarifier l'intention de chaque contrat.
Liquidité, transmission, projet, épargne longue. Chaque contrat sert une intention. Le cabinet remet les intentions à plat avant de toucher aux supports.
Une clause bénéficiaire qui reflète votre situation.
Famille recomposée, enfants majeurs ou mineurs, conjoint protégé. La clause se rédige au cas par cas, et se relit à chaque étape de vie.
Des supports calibrés sur votre horizon.
Niveau de risque, durée disponible, autres enveloppes ouvertes. Le cabinet calibre l'allocation sur votre situation réelle, pas sur un profil-type.
Une relecture à chaque étape importante.
Mariage, divorce, naissance, transmission préparée. Chaque événement remet en jeu la cohérence du contrat. Le cabinet tient cette relecture avec vous.
Le guide du cabinet
La fiscalité du particulier, mise à plat pour 2026
Impôt sur le revenu, épargne, PER, immobilier, transmission : le repère fiscal complet que le cabinet tient à jour.
Lire le guideIls nous ont fait confiance
Ils nous ont confié leur retraite.
Amélie P.
★★★★★Esdras prend le temps de comprendre les besoins des clients afin de proposer des solutions réellement adaptées. J ai particulièrement apprécié son professionnalisme, sa disponibilité et la qualité de son suivi. Une fois les contrats souscrits, il reste présent pour répondre aux questions et accompagner ses clients dans la durée, leur proposer des solutions et évolutions sur mesure. Je recommande ce cabinet sans hésitation à toute personne recherchant un conseil sérieux, réactif et à l écoute.
Avis Google
Jessy B.
★★★★★Esdras m'a accompagné avec sérieux, expertise et bienveillance dans mes démarches en assurance et en gestion de patrimoine. Son écoute attentive, sa capacité à vulgariser les sujets complexes et ses conseils sur mesure font toute la différence. Il ne cherche pas à vendre à tout prix, mais à construire une stratégie cohérente et durable. Je le recommande à toute personne souhaitant sécuriser et optimiser son patrimoine avec un expert de confiance.
Avis Pages Jaunes
Laetitia Z.
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Ahmed C.
★★★★★En tant que comptable, j'ai eu l'opportunité de Travailler avec Esdras Dorée pour un accompagnement personnalisé concernant la situation patrimoniale. J'ai pu aussi conseiller Esdras a des clients entrepreneurs et nous sommes tous satisfaits de l'accompagnement proposé. Un grand merci à Monsieur Dorée pour son expertise et sa disponibilité.
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Lizeda B.
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Matthieu E.
★★★★★Je recommande les services d'Esdras, son approche pédagogique m'a permis de démystifier la gestion de patrimoine et la prévoyance. Être bien couvert en cas de problème est une nécessité que trop d'entrepreneurs oublient. Et l'optimisation fiscale est la cerise sur le gâteau. Top.
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Curtis L.
★★★★★Très bien accompagné sur des sujets qui paraissent toujours complexe d'un point de vue extérieur. Pour sécuriser vos revenus en cas d'imprévu et/ou planifier votre retraite au mieux, je vous les conseils.
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DMG
★★★★★Un accompagnement de qualité du début à la fin. Esdras a su être disponible, patient et efficace dans le traitement de mon dossier. Je le recommande pour son sérieux et son professionnalisme !
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Gauthier V.
★★★★★Professionnel de qualité avec une grande expertise sur des sujets complexes. Les échanges sont fluides et Monsieur DORE est disponible et réactif. Je recommande
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Mélanie F.
★★★★★C'était un réel plaisir de collaborer avec Esdras ! Merci pour votre disponibilité et votre réactivité ! Au plaisir de poursuivre notre collaboration
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Marcela S.
★★★★★Je recommande vivement le cabinet Doré pour la qualité de son accompagnement : réactif, à l'écoute et professionnel !
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OptimRezo
★★★★★Je recommande chaudement le Cabinet Doré. Réactivité et solutions proposées parfaitement adapté à chaque cas particulier.
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Augustin R.
★★★★★Je recommande vivement les services de Mr Dore Esdras le suivi et le professionnalisme et de qualité sur mesure N hésitez pas à le contacter
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Gin M.
★★★★★Très satisfaite de mon agent général Monsieur DORE qui m'accompagne sur mon épargne retraite et ma fiscalité. Je recommande
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Yoan S.
★★★★★Je recommande les services d'Esdras Emmanuel qui a une vraie approche humaine !
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Cécile D.
★★★★☆Excellent professionnel
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Contact
★★★★★Des conseils et un accompagnement qui répond à mes attentes suite à un changement de situation. Je recommande
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Rosemonde
★★★★★Un grand Bravo à cette équipe et surtout Emmanuel ! Nous avons la chance de les avoirs en privatisation dans notre établissement et ce à plusieurs reprises, merci pour leurs réactivité et amabilité! Toujours un plaisir de collaborer avec des personnes aussi gentil que professionnel !
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Solène R.
★★★★★Je recommande vivement ce cabinet ! Mon conseiller est toujours très réactif, disponible et à l'écoute. À chaque fois que j'ai une question ou un besoin, j'obtiens une réponse et une solution très rapidement. C'est vraiment rassurant en tant que pro de pouvoir compter sur un service aussi efficace et professionnel. Merci pour votre accompagnement, je recommande sans hésiter !
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Yann L.
★★★★★Très satisfait des services d'Esdras Emmanuel. Il a su analyser ma situation avec beaucoup de rigueur pour me proposer une stratégie de protection et de prévoyance parfaitement adaptée à mes besoins. Au-delà de son expertise technique évidente, son sens de l'écoute et son suivi dans la durée font toute la différence. Un expert de confiance !
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Augustin H.
★★★★★Je recommande vivement! Très bon accompagnement personnalisé merci Mr Dore pour votre professionnalisme
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Auguste
★★★★★Excellent prix. J'ai souscris chez leur mutuelle depuis il y un an pour couvrir les frais dentaires. Aucun regret, je ne suis que satisfait.
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Marylene G.
★★★★★Je recommande le Cabinet Doré qui m'a accompagnée depuis plus d'un an. Un grand merci à Emmanuel pour son sens du service, sa disponibilité et la qualité de ses conseils que ce soit sur la gestion de patrimoine ou l'assurance vie !
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Filipe N.
★★★★★Je recommande vivement M.ESDRAS pour son professionnalisme, sa disponibilité et ses précieux conseils. Il est à l'écoute de ses clients et s'investit pleinement pour les accompagner. Merci pour votre sérieux et votre efficacité
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Samantha N.
★★★★★Très bon cabinet, toujours à l'écoute et de bon conseil. II s'occupe de toute notre famille avec sérieux et disponible pour nous accompagner. Merci pour votre professionnalisme, je recommande !
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Notre méthode
Audit, conclusion, suivi annuel : un seul interlocuteur.
Le cabinet pose la méthode, puis la tient avec vous dans la durée.
Audit · Conclusion · Suivi annuel
Audit social et patrimonial
Le cabinet fait le tour de votre situation : ce qui vous protège déjà, vos objectifs, et le niveau cohérent avec votre statut.
Entretien de conclusion
Le cabinet vous présente l'analyse : ce que vivraient vos proches en cas de décès ou d'arrêt, et les solutions retenues pour l'éviter.
Suivi annuel
Chaque année, avant votre déclaration d'impôts, le cabinet réajuste selon vos revenus, votre famille, votre activité.
Un premier échange pour clarifier l'intention de chaque contrat, relire la clause bénéficiaire s'il en existe une, et articuler avec le reste de votre patrimoine.
L'intention de chaque contrat, ou l'intention à formuler avant d'en ouvrir un.
La cohérence de la clause bénéficiaire avec votre situation familiale, le cas échéant.
L'allocation des supports face à votre horizon réel.
L'articulation avec votre construction retraite et votre épargne disponible.
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L'autre face de la stratégie
Une stratégie patrimoniale tient des deux côtés.
L'assurance vie et l'épargne retraite se calibrent ensemble. Disponibilité d'un côté, construction longue de l'autre.
Pour aller plus loin
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Questions fréquentes
Ce que vous voulez savoir d'abord.
À quoi sert l'assurance vie dans une stratégie patrimoniale ?
Faut-il relire une clause bénéficiaire signée il y a des années ?
Comment choisir les supports d'un contrat d'assurance vie ?
Assurance vie ou épargne retraite : que choisir ?
Premier pas
Un appel pour mesurer ce qu'il vous reste à construire.
Pour relire ensemble la cohérence de vos contrats, le cabinet vous rappelle.
Réponse sous 24 h ouvrées.
Cabinet Doré · 101 rue de Sèvres, 75006 Paris · ORIAS n° 24000746